Documentos necessários para crédito pessoal

O crédito pessoal é uma ferramenta financeira valiosa que pode ajudar a enfrentar despesas inesperadas, consolidar dívidas ou realizar sonhos importantes. No entanto, para solicitar um crédito pessoal, é essencial estar preparado e fornecer todos os documentos necessários para o processo de aprovação do empréstimo.

Neste artigo consta a lista de documentos necessários para crédito pessoal, assim como outras informações úteis como sejam: montantes máximos, prazos, critérios de aprovação e dicas para aprovar um crédito pessoal.

Crédito Pessoal, o que é?

Crédito pessoal é um tipo de empréstimo oferecido por instituições financeiras, que permite que os consumidores obtenham dinheiro emprestado para usar como desejarem. Ao contrário de empréstimos específicos, como financiamentos de carros ou habitação, o crédito pessoal não está vinculado a uma finalidade específica.

Os empréstimos de crédito pessoal são frequentemente utilizados para cobrir despesas inesperadas, como emergências médicas, reparos em casa, ou para consolidar dívidas existentes. Os consumidores podem solicitar um montante específico de dinheiro e, se aprovados, recebem essa quantia numa única prestação.

Posteriormente, pagam o empréstimo de volta em prestações mensais ao longo de um período acordado, incluindo juros e taxas associadas. O montante do crédito pessoal, as taxas de juros e os termos do empréstimo podem variar com base na política do credor e na situação financeira do requerente.

O ABANCA dispõe de um crédito pessoal que oferece Taxa Fixa ou Taxa Mista, Mensalidades ajustadas às suas necessidades, montantes flexíveis e acesso aos Canais Digitais ABANCA.

Montante máximo e prazo

• O valor máximo de crédito pessoal varia de acordo com a instituição, sendo que os bancos habitualmente financiam até 75 mil euros;

• O período máximo de reembolso é de 84 meses, isto é, 7 anos.

Etapas para pedir um crédito pessoal

Pedir crédito pessoal pode ser uma decisão financeira significativa e, por isso, é crucial seguir algumas indicações para obter sucesso na sua aprovação. Entre estas:

- Analisar a sua Capacidade Financeira:

Antes de iniciar o processo de solicitação de crédito pessoal, é fundamental realizar uma análise detalhada da sua situação financeira. Avalie cuidadosamente as suas despesas mensais, incluindo gastos fixos e variáveis, bem como as suas fontes de renda mensal. Calcule a sua taxa de esforço. Essa análise ajuda a determinar a sua capacidade de assumir um novo compromisso financeiro sem comprometer o seu sustento financeiro.

- Escolher a Instituição Financeira:

Após avaliar a sua capacidade financeira, é hora de escolher a instituição financeira com a qual pretende trabalhar. Compare diferentes instituições para encontrar as melhores condições de crédito pessoal. Considere não apenas as taxas de juros oferecidas, mas também os termos do empréstimo, as políticas de reembolso, eventuais custos adicionais e a reputação da instituição no mercado. Pesquise as opiniões de clientes anteriores para ter uma ideia da experiência que outros clientes tiveram com a instituição.

Quando se trata de solicitar um crédito pessoal em Portugal, é crucial entender os critérios rigorosos pelos quais as instituições financeiras avaliam os candidatos. Aqui estão os principais critérios considerados pelas entidades credoras em território português:

- Análise Abrangente da Situação Financeira e Profissional:

Os bancos e outras instituições financeiras realizam uma análise detalhada da situação financeira e profissional do requerente, o que inclui a revisão minuciosa dos documentos necessários para crédito pessoal como o bilhete de identidade, comprovativos de renda, comprovativos de residência, informações sobre dívidas existentes e referências pessoais. Além disso, os credores consultem a Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal para avaliar o histórico de crédito do indivíduo.

- Avaliação da Taxa de Esforço:

Um dos principais indicadores considerados pelos credores é a taxa de esforço do requerente. Para calcular a taxa de esforço, somam-se todas as prestações mensais existentes com as novas prestações do crédito que está a ser solicitado. Esse total é dividido pelo rendimento mensal líquido e multiplicado por 100. A taxa de esforço ideal deve ser inferior a 35%. Isso significa que o valor total das prestações não deve ultrapassar 35% do rendimento mensal líquido do requerente.

- Considerações para Taxas de Esforço Superiores a 35%:

Se a taxa de esforço calculada for superior a 35%, os credores podem aconselhar o requerente a reconsiderar a solicitação de crédito. O aumento das prestações pode ter um impacto significativo no orçamento mensal, sendo fundamental ponderar se é viável suportar o novo empréstimo. Em alguns casos, os credores podem oferecer alternativas ou sugerir ajustes no montante do empréstimo para tornar as prestações mais acessíveis ao requerente.

Se está a pensar comprar carro, saiba que o ABANCA dispõe de Crédito Auto ABANCA, que permite personalizar o crédito de acordo com as suas necessidades, obter financiamento até 90% do valor de aquisição do automóvel, comprar viaturas novas, semi-novas ou usadas e não é solicitada a reserva de propriedade.

Se, por outro lado, precisa de um apoio com os custos da educação, o ABANCA dispõe de Crédito ABANCA Educação, que lhe permite, entre outros, escolher uma de duas opções: Taxa fixa ou Taxa mista e obter financiamento mínimo de 2.500€ e máximo de 75.000€.