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Descubra tudo sobre a Capitalização de Juros

Se está a par do mundo financeiro, certamente já ouviu falar em capitalização de juros. Caso não esteja familiarizado com este termo, não se preocupe, pois é sobre isso que vamos falar neste artigo.

Capitalização de juros - O que é?

A capitalização de juros é um conceito muito importante para quem investe ou quer começar a investir. Consiste em calcular os juros sobre um determinado valor inicial, incluindo os juros já acumulados e valor inicial. Desta forma, os juros são capitalizados e passam a render juros sobre juros.

Na prática, a capitalização de juros é utilizada em diversas aplicações financeiras, como investimentos em renda fixa e empréstimos. Em geral, quanto maior for o tempo da aplicação, maior será o valor dos juros compostos.

Como funcionam os juros nas aplicações financeiras?

Para entender melhor a capitalização de juros, é importante entender como funcionam os juros nas aplicações financeiras. Quando se empresta dinheiro através de um depósito a prazo, uma conta poupança ou compra de uma obrigação, esse valor passa a render juros.

Os juros podem ser calculados de duas formas: juros de capitalização simples e juros de capitalização compostos:

  • No regime de capitalização simples, os juros são calculados apenas sobre o valor/capital inicial;

  • No regime de capitalização de juros compostos: os juros são calculados sobre o capital inicial mais os juros já acumulados.

Considere-se o exemplo do Manuel que decidiu colocar numa conta 10.000€ com juros pagos trimestralmente a uma Taxa Anual Nominal Bruta (TANB) de 4%.

Na prática, no regime de capitalização simples, isto significa que Manuel receberá, de três em três meses, 100 euros, já que 10.000*(0,04/4)=100. No entanto este valor não acresce aos 10.000€. O Manuel continuará a receber trimestralmente 100€. No final de 5 anos, o Manuel terá arrecadado, antes de impostos, 2.000€.

Já no caso dos juros compostos, os juros somam-se ao capital, conforme demonstrado no próximo tópico.

Como calcular a capitalização de juros compostos?

A capitalização dos juros pode ser mensal, trimestral, semestral, anual ou outra e tem em consideração os seguintes fatores:

  • Capital Inicial

  • Prazo de aplicação financeira

  • Taxa de juro anual bruta (TANB)

  • Periodicidade de pagamentos de juro

Voltemos ao exemplo do Manuel que decidiu investir 10.000€ num produto com taxa de juro anual de 4%, pagos trimestralmente, mas desta vez os juros são compostos. Desta forma, no final do primeiro trimestre, os 100 euros recebidos em juros serão somados aos 10.000€, sendo que no trimestre seguinte os juros serão calculados sobre 10.100€. Assim sendo, no final do segundo trimestre terá 101€ de juros, no final do terceiro trimestre terá 102,01€ em juros e no final do quarto 103,03€ em juros. Assim, no final do primeiro ano terá arrecadado 406,04€ em juros. No final de 5 anos terá 2201,90€ em juros. Exatamente com o mesmo valor inicial que no exemplo anterior, consegue mais 201,90€ por meio dos juros compostos.

Como beneficiar de juros compostos?

Pode beneficiar deste tipo de juros através de instrumentos como depósitos a prazo, certificados de aforro, fundos de investimento, PPR ou ETF. Existem soluções de baixo ou nenhum risco em depósitos a prazo, procure, junto do seu banco, por soluções de Investimento, Fundos de Investimento e Ações para o seu perfil de investidor.

Em suma

A capitalização de juros é uma parte fulcral de qualquer estratégia de investimento, uma vez que estes permitem somar ao capital inicial os juros recebidos e, sobre estes, gerar novos juros. É por este motivo que se recomenda que se comece a poupar o mais cedo possível, pois quanto mais cedo se colocar o dinheiro a render, mais dinheiro acumulará ao longo dos anos.

Ainda assim, importa ressalvar a importância de investir apenas o dinheiro que sabe que não irá necessitar no curto prazo de tempo. Opte por produtos financeiros que conhece, aconselhe-se junto do ABANCA com profissionais que o ajudarão a tomar as melhores decisões de acordo com o seu perfil de investidor.