Sabe o que significa MTIC, ISCC ou ISUC?
Se tem alguma dúvida acerca do que significa as siglas MTIC, ISCC ou ISUC então o ABANCA responde-lhe.
Sabe o que significa MTIC, ISCC ou ISUC
Se já solicitou um empréstimo ou financiamento, de certeza que já se deparou com estas siglas. Mas o que significam? Como impactam as suas finanças? Neste artigo, vamos explicar cada um desses indicadores financeiros e sua importância no momento de escolher qual a melhor solução de empréstimo.
MTIC
Comecemos pelo MTIC, que significa "Montante Total Imputado ao Consumidor". Este indicador mede o custo totaldo seu empréstimo, incluindo juros, comissões e outros encargos, como seguros e impostos. O MTIC é calculado com base no montante financiado, na taxa de juros, no prazo de pagamento e nos demais encargos envolvidos na operação. Assim, quanto maior o MTIC, maior será o custo total da operação financeira.
Cálculo do MTIC
O cálculo do MTIC é igual à soma do valor do empréstimo com os custos totais associados, conforme se apresenta na seguinte fórmula:
MTIC = Valor do Crédito + Custos do Crédito
Conhecer a fórmula poderá ser importante para compreender o conceito, contudo não precisa de a decorar, já que o cálculo é feito de forma automática pelo(s) banco(s) ao(s) qual(is) solicitar proposta ou simulação de empréstimo, sendo obrigatória a sua apresentação antes de assinar o contrato de financiamento.
Onde encontrar o MTIC?
O montante total que irá pagar pelo seu empréstimo (MTIC) encontra-se na FIN (Ficha Informativa Normalizada) ou FINE (Ficha Informativa Normalizada Europeia).
Importante: Quando a taxa do seu empréstimo é variável ou mista, o seu MTIC é uma previsão, pois este poderá variar de acordo com as variações da Euribor.
Por que razão é importante conhecer o MTIC?
A resposta é simples: o MTIC permite comparar diferentes opções de crédito e escolher a que melhor se adapta às suas necessidades financeiras. Ao comparar os MTIC pode avaliar o custo total do crédito e escolher a opção que oferece o menor custo e as condições mais favoráveis de pagamento.
Qual a diferença entre a MTIC e a TAEG?
A TAEG e o MITC são dois indicadores do custo do empréstimo diferentes, embora ambos bastante relevantes para a comparação de propostas de crédito.
Repare-se que a TAEG corresponde à taxa de juros anual total do empréstimo, incluindo todos os custos e encargos que incidem sobre a operação (comissões do empréstimo; seguros obrigatórios; juros; impostos; registos e outras despesas associadas a contratos de crédito).
Enquanto o MTIC corresponde ao montante total a pagar pelo empréstimo contratado e calcula-se somando o valor do empréstimo com os custos totais associado
Imposto do Selo sobre Contas Correntes (ISCC)
Outro indicador importante é o ISCC, que significa "Imposto do Selo sobre Contas Correntes". Esse imposto é calculado como uma percentagem do montante total da operação financeira. O ISCC é incluído no MTIC e, portanto, aumenta o custo total do crédito. É importante lembrar que este é um imposto obrigatório e que não pode ser negociado com a instituição financeira.
Imposto do Selo pela Utilização do Crédito (ISUC)
É umimposto cobrado sobre o crédito concedido por instituições financeiras em Portugal. É aplicado sempre que há utilização efetiva do crédito, seja em empréstimos pessoais, crédito à habitação, crédito automóvel, entre outros tipos de empréstimos.
O seu valor é calculado com base na taxa de imposto do selo em vigor no momento da utilização do crédito. É importante lembrar que o ISUC não incide sobre o valor total do crédito, mas apenas sobre o valor efetivamente utilizado, por isso é cobrado junto com as prestações do empréstimo.
No caso do crédito à habitação, o imposto do selo é pago em dois momentos: na escritura da casa adquirida (0,8%) e nas prestações periódicas a pagar ao banco, no valor de 0,6% para contratos de crédito com um prazo de pagamento superior a cinco ano e 0,5% caso o prazo seja inferior a cinco anos. Poderá encontrar connosco no ABANCA, crédito habitação com variadas opções (taxa fixa ou taxa mista).
Importante: Empréstimos concedidos para aquisição, construção ou obras de habitação própria (permanente ou secundária) estão isentos do Imposto do Selo sobre crédito à habitação.
Em suma: MTIC
Os termos apresentados, embora possam ser ainda desconhecidos para uma parte dos portugueses, são, de facto, muito relevantes para analisar propostas de crédito.
Agora, quando estiver a analisar uma proposta de empréstimo, para além de verificar o valor mensal a pagar, lembre-se sempre de verificar o MTIC, isto é, o valor total a pagar pelo crédito. Sem esquecer que, caso contrate taxas fixas ou variáveis, o MTIC será apenas indicativo, pois as taxas poderão sofrer alterações que, consequentemente, alterarão o valor total do seu empréstimo.
Leia mais artigos acerca da área do crédito no blog RADAR do ABANCA: Sabe o que é o Credit Score?, Mapa de responsabilidades de crédito: tudo o que deve saber! e Amortização dos seus créditos: Entenda Tudo.